Фонд гарантирования вкладов утвердил порядок проведения реструктуризации кредитной задолженности физических лиц

В Министерстве юстиции в конце февраля зарегистрировано решение Фонда гарантирования вкладов физических лиц, которым утверждено Положение о порядке проведения реструктуризации кредитной задолженности физических лиц (кроме физических лиц — предпринимателей) по кредитным договорам, исполнение обязательств которые обеспечены ипотекой, перед банками, процедура ликвидации которых осуществляется Фондом гарантирования вкладов физических лиц (далее — Фонд).

В то же время, отмечено, что действие Положения не распространяется на договоры:
1) заключенные с физическими лицами, являющимися связанными с банком, процедура ликвидации которого осуществляется Фондом (далее — банк), лицами;
2) выполнение обязательств по которым обеспечено ипотекой: предметом которой являются воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания, космические объекты; предмет которой обременен также другими обязательствами чем обязательства по кредитному договору, кредитная задолженность по которым реструктуризируется; что является следующей ипотекой, а банк, являющийся держателем такой последующей ипотеки, не является одновременно предыдущим ипотекодержателем, требования которого имеют самый высокий приоритет.

В случае если имущественные права по кредиту являются предметом залога, которым обеспечено выполнение обязательства перед банком, реструктуризация может проводиться только после получения письменного согласия залогодержателя на ее проведение, в том числе путем письменного согласования условий реструктуризации, если такая обязанность залогодателя предусмотрено соответствующим договору залога имущественных прав.

Уплату всех расходов по проведению реструктуризации, в том числе связанных с заключением соответствующих дополнительных договоров, обеспечивает физическое лицо — должник и/или залогодатель, и/или поручитель.

Изменение валюты обязательства не являются предметом реструктуризации. Обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору с банком при проведении реструктуризации кредитной задолженности не меняется.
Банком реструктуризируется кредитная задолженность физического лица — должника, исполнение обязательств по которой обеспечено ипотекой, кроме кредитной задолженности, оформленной договорам, определенным пунктом 2 раздела I настоящего Положения.

Неустойка (штрафы, пени), право на которую возникло до проведения реструктуризации, не применяется в случае выполнения физическим лицом — должником условий реструктуризации.
Уплата неустойки, право на которую возникло до проведению реструктуризации, не включается в условия проведения реструктуризации.

Физическое лицо — должник должен обеспечить не позднее следующего дня после заключения дополнительного(ых) договора(ов) уплату средств в размере не менее 10 процентов от суммы ее кредитной задолженности, рассчитанной на дату обращения физического лица — должника по реструктуризации.
Уплата основного долга и начисленных процентов, комиссионных вознаграждений по кредитному договору в период реструктуризации осуществляется ежемесячно в сроки, установленные дополнительным договором к кредитному договору.
Начисленные в период реструктуризации проценты и комиссионные вознаграждения оплачиваются отдельно от ежемесячного платежа.
Размер ежемесячного платежа во время действия реструктуризации по кредитному договору, конечный срок возврата средств по которым не превышает даты окончания срока ликвидации банка, рассчитывается как отношение размера кредитной задолженности, сложившейся на дату, предшествующую дате реструктуризации уменьшенного на размер платежа.

На период реструктуризации устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 0,01 процента годовых. На период реструктуризации комиссионные вознаграждения устанавливаются на уровне 1 гривны. Установлено также очередность погашения кредитной задолженности на период реструктуризации.

Со дня, следующего за днем ​​завершения периода реструктуризации, очередность погашения кредитной задолженности устанавливается в соответствии с условиями кредитного договора, действовавшего до проведения реструктуризации. В случае досрочного погашения задолженности по кредитному договору в течение периода реструктуризации не применяются какие-либо штрафные санкции за досрочное погашение задолженности, если таковые им предусмотрены. В случае невыполнения или ненадлежащего выполнения условий реструктуризации банк имеет право на применение неустойки (штрафа, пени) в соответствии с условиями, действовавшими до проведения реструктуризации.

Отдельно определен порядок проведения реструктуризации кредитной задолженности.

Физическое лицо — должник, которое намерено реструктуризировать свою кредитную задолженность перед банком, обращается в банк с заявлением о реструктуризации кредитной задолженности. В случае представления физическим лицом — должником неполной информации, ненадлежащим образом оформленных документов уполномоченное лицо Фонда на ликвидацию банка обеспечивает информирование об этом физического лица — должника или возврата пакета документов для приведения его в соответствие с установленными Фондом требований.

Уполномоченное лицо Фонда на ликвидацию банка после выполнения физическим лицом — должником требований о предоставлении пакета документов и при наличии его согласия с условиями предлагаемой реструктуризации обеспечивает в течение 3 рабочих дней со дня получения полного пакета документов внесения на рассмотрение малого комитета по управлению активами (далее — МКУА) вопрос о возможности проведения / невозможности проведения реструктуризации.

В случае принятия МКУА решение о невозможности проведения реструктуризации (с обоснованием причин, обусловливающих невозможность ее проведения) уполномоченное лицо Фонда на ликвидацию банка обеспечивает информирование физического лица — должника о принятом решении в течение двух рабочих дней со дня принятия такого решения.

Уполномоченное подразделение Фонда не позднее двенадцатого рабочего дня со дня получения полного пакета документов/информации от банка или физического лица — должника обеспечивает внесение предложений по проведению/отказа в проведении реструктуризации кредитной задолженности физического лица — должника (в разрезе каждого отдельного лица) на рассмотрение исполнительной дирекции фонда или соответствующего коллегиального органа фонда в случае делегирования ему соответствующих полномочий исполнительной дирекцией фонда.

Обращение физического лица — должника в банк с заявлением о проведении реструктуризации его кредитной задолженности, его согласие с условиями реструктуризации и подписания дополнительного(ых) договора(ов) является основанием для прекращения работы по подготовке к продаже/продаже права требования по этому кредитному договору и снятия соответствующего лота, в состав которого входит право требования по таким кредитным договором, по продаже на открытых торгах (аукционе).

Нарушение физическим лицом — должником условий реструктуризации является основанием для восстановления условий договора(ов), который (которые) действовал (действовали) до времени проведения реструктуризации, и обновления Фондом работы по продаже права требования по этим кредитным договором.

Физическое лицо — должник и стороны по договорам обеспечения после завершения периода реструктуризации обеспечивают выполнение условий договоров, действовавших до проведения реструктуризации.

Это решение вступает в силу со дня его официального опубликования.

Источник: Українське право